test
kredyt


Biznes i inwestycje
Konto bankowe i kredyt
Oprogramowanie dla firmy

Kredyt hipoteczny - p┬│aci├Ž mniej

┬á┬á┬á Witamy w kontynuacji artyku┬│u Kredyt hipoteczny. Niniejszy artyku┬│ odnosi si├¬ do sytuacji, w kt├│rej lepiej jest wzi┬▒├Ž kredyt hipoteczny za du┬┐y ni┬┐ dobiera├Ž dro┬┐szy kredyt got├│wkowy na remont/budow├¬ domu czy mieszkania. Spr├│bujemy dokona├Ž analizy s┬│uszno┬Âci tej tezy na przyk┬│adzie.

Co zrobi├Ž, by zap┬│aci├Ž mniej?
┬á┬á┬á┬á Oczywi┬Âcie najlepiej jest wybra├Ž najta├▒szy kredyt hipoteczny i wzi┬▒├Ž troch├¬ z zapasem, chyba ┬┐e jest dok┬│adny kosztorys i dok┬│adnie wiemy co ile b├¬dzie nas kosztowa├Ž. ┬»ycie jednak cz├¬sto pokazuje, ┬┐e remont okazuje si├¬ dro┬┐szy ni┬┐ my┬Âleli┬Âmy. Gdy ju┬┐ otrzymamy kredyt budujemy dom, lub te┬┐ remontujemy mieszkanie. Poniewa┬┐ kredyt hipoteczny z regu┬│y znacznie ta├▒szy od kredytu got├│wkowego i jest dodatkowo roz┬│o┬┐ony na wiele lat to comiesi├¬czne obci┬▒┬┐enie bud┬┐etu b├¬dzie ni┬┐sze, przez co powinni┬Âmy koniecznie zadba├Ž o to, by odk┬│ada├Ž przynajmniej kilkaset z┬│otych. W┬│a┬Ânie to jest kluczem tego artyku┬│u - musimy r├│┬┐nic├¬ uzyskan┬▒ pomi├¬dzy kredytem hipotecznym a got├│wkowym, kt├│ry niefortunnie musieliby┬Âmy dodatkowo wzi┬▒├Ž - odk┬│ada├Ž, w├│wczas mo┬┐emy zyska├Ž nawet oko┬│o 5000z┬│.

W wyliczeniach oprzemy si├¬ na szacunkowych danych. Przyk┬│adowo zak┬│adamy, ┬┐e mamy wk┬│ad w┬│asny i bierzemy kredyt hipoteczny na mieszkanie do remontu w kwocie 150tys. z┬│ rata powiedzmy wynosi 780z┬│. Po jakim┬ czasie w trakcie remontu okazuje si├¬, ┬┐e braknie nam 15tys. z┬│ na wyko├▒czenie i musimy dobra├Ž dodatkowy kredyt got├│wkowy, lub korzystamy z kart kredytowych. Za tak┬▒ kwot├¬ otrzymujemy rat├¬ oko┬│o 390z┬│ przy kredycie got├│wkowym na 5lat. Natomiast gdyby┬Âmy wzi├¬li kredyt hipoteczny wi├¬kszy czyli 165tys. z┬│ to rata miesi├¬czna wynosi┬│aby ok. 850z┬│, czyli odejmujemy:

850z┬│(przy 165tys.z┬│) - 780z┬│(przy 150tys. z┬│)= 70z┬│ (za 15tys. roz┬│o┬┐one na 30 lat)

Czyli o oko┬│o 70z┬│ jest dro┬┐szy kredyt przez to, ┬┐e wzi├¬li┬Âmy na kredycie hipotecznym 15tys. wi├¬cej.

Teraz odejmujemy:
390z┬│(15tys. w kredycie got├│wkowym na ok. 18%-20%)- 70z┬│= 320z┬│
O tak┬▒ kwot├¬ b├¬dziemy miesi├¬cznie musieli wi├¬cej sp┬│aca├Ž przez powiedzmy 5 lat.

Teraz obliczymy ca┬│y koszt jak┬▒ musimy sp┬│aci├Ž przy kredycie got├│wkowym:
390z³ * 12 miesiêcy * 5 lat = 23 400z³

Dla kredytu hipotecznego bêdzie to:
70z³ * 12 miesiêcy * 30 lat = 25 200z³

┬úatwo tu zauwa┬┐y├Ž, ┬┐e got├│wka w kwocie 15tys. z┬│ na 5 lat przy kredycie got├│wkowym b├¬dzie nas kosztowa┬│a a┬┐ 8400z┬│, natomiast got├│wka 15tys. z┬│ przy kredycie hipotecznym na 30 lat b├¬dzie nas kosztowa┬│a 10200z┬│, czyli troch├¬ wi├¬cej. Jest jednak oczywiste, ┬┐e kredyt hipoteczny sp┬│acamy o 25 lat d┬│u┬┐ej a kosztuje nas prawie tyle samo co kredyt got├│wkowy.

Jeszcze lepiej wyjdziemy, gdy wyliczon┬▒ r├│┬┐nic├¬ czyli 320z┬│ by┬Âmy odk┬│adali i szybciej sp┬│acili kredyt.

Czyli scenariusz jest taki:
Bierzemy kredyt hipoteczny o te 15tys. wiêcej. P³acimy o 70z³ wiêcej, natomiast ró¿nicê 390z³(kredyt gotówkowy) - 70(to co teraz p³acimy w hipotecznym)= 320z³ odk³adamy comiesiêcznie na lokatê.

Dokonamy teraz kilka oblicze├▒:
15000z³ dzielimy na 320z³ wychodzi nam 46,875 miesiêcy do ca³kowitego sp³acenia kredytu, czyli sp³acamy ok. 3,9 lat, czyli nieca³e 4lata a nie 5 lat jak przy gotówkowym kredycie.

Przypominamy teraz, ┬┐e dla kredytu got├│wkowego ca┬│kowity koszt kredytu wynosi┬│ ok. 23 400z┬│.


Teraz obliczymy ile kosztuje nas kredyt hipoteczny plus to co odk┬│adamy:

320z³ = 46,875 miesiêcy * 320z³ (od³o¿one przez nas) po oko³o 4 latach daje nam 15000z³ oraz dodatkowo 70z³ * 46,857 miesiêcy daje nam 3279,99z³

Po zsumowaniu 15000 + 3279,.99 = 18279,99z┬│ - tyle b├¬dzie nas kosztowa┬│ kredyt hipoteczny┬áza┬á15tys. z┬│ i gdyby┬Âmy sami odk┬│adali r├│┬┐nic├¬, natomiast gdyby┬Âmy to po┬┐yczyli t├¬ sam┬▒ kwot├¬ za pomoc┬▒ kredytu got├│wkowego to zap┬│acimy ok. 23 400z┬│

Teraz liczymy r├│┬┐nic├¬ 23 400 - 18279,99= 5120,01 - Tyle a nawet wi├¬cej zaoszcz├¬dzili┬Âmy na odsetkach. Dlaczego wi├¬cej?
Poniewa┬┐ p┬│acili┬Âmy to 70z┬│ miesi├¬cznie nie na darmo, lecz sp┬│acali┬Âmy kredyt hipoteczny - cho├Ž mo┬┐e niewiele si├¬ sp┬│aci┬│o ale jednak co┬Â. Dodatkowo pami├¬tajmy, ┬┐e r├│┬┐nic├¬, kt├│r┬▒ odk┬│adali┬Âmy r├│wnie┬┐ wp┬│acali┬Âmy na konto oszcz├¬dno┬Âciowe, lub lokat├¬ i ono te┬┐ troszk├¬ uros┬│o.

Wady rozwi┬▒zania
┬á┬á┬á┬á┬á Jest jedna wada tego rozwi┬▒zania. Trzeba umie├Ž oszcz├¬dza├Ž. Trzeba by├Ž twardym..., albo sprytnym.
Jak by├Ž sprytnym i przechytrzy├Ž samego siebie? Warto odk┬│ada├Ž inteligentnie.┬áJe┬Âli przyk┬│adowo jeste┬Âmy pracownikami i otrzymujemy sta┬│┬▒ pensj├¬, powiedzmy dziesi┬▒tego ka┬┐dego miesi┬▒ca mo┬┐emy w ten lub nast├¬pny dzie├▒┬áustawi├Ž sobie zlecenie sta┬│e i przelew tych 320z┬│ na miesi┬▒c na lokat├¬. Ustawiamy raz tak┬▒ akcj├¬ i oprogramowanie bankowe samo ju┬┐ bez naszego udzia┬│u co miesi┬▒c przeleje to 320z┬│ na lokat├¬. Jest to wygodne rozwi┬▒zanie.
Sami natomiast zapominamy o tych 320z┬│ i traktujemy jakby ich nie by┬│o, jakby┬Âmy zarabiali o te 320z┬│ mniej a┬┐ do czasu kiedy chcemy wcze┬Âniej sp┬│aci├Ž kredyt.

Takie przelewy mo┬┐na za darmo ustawi├Ž w darmowym koncie w mBanku, kt├│re z reszt┬▒ sam u┬┐ywam... Wi├¬cej o tym w dziale automatyzacja biznesu.

┬á┬á┬á┬á┬á┬á┬á┬á┬á┬á┬á Zaznaczamy, ┬┐e s┬▒ to wyliczenia szacunkowe i cho├Ž s┬▒ oparte na zbli┬┐onych do prawdziwych kredyt├│w, to jednak praktycznie prawie ka┬┐dy kredyt jest udzielany na innych warunkach, wi├¬c s┬▒ to wyliczenia raczej pogl┬▒dowe.

Ciekawe produkty

Analiza kredytu, czyli - jak si├¬ nie da├Ž oszuka├Ž! 14,00 z│
Podobne tematy

Kredyt hipoteczny - kredyt mieszkaniowy
Kredyt hipoteczny - p┬│aci├Ž mniej
Czym kierowa├Ž si├¬ bior┬▒c kredyt
Kredyt hipoteczny por├│wnanie - wybierz najlepszy kredyt hipoteczny
Masz wielk┬▒ zdolno┬Â├Ž kredytow┬▒? B├│j si├¬ jeszcze bardziej!
P├¬tla kredytowa - co zrobi├Ž? - Jak wyj┬Â├Ž z p├¬tli kredytowej?
Zakup mieszkania - kredyt hipoteczny

Rˇ┐ne
Literatura biznesowa








lokaty | konta oszczŕdnoÂciowe | kredyty hipoteczne | kredyty gotˇwkowe |
lokaty strukturyzowane | lokaty bankowe
copyright © www.i-kredyt.com