Kalkulator kredytowy - Eksperyment - na jaki okres brać kredyt?

     Dziś na przykładach spróbujemy przybliżyć czytelnikowi sposób korzystania z narzędzia jakim jest kalkulator kredytowy i jak te dane wykorzystać na swoją korzyść, by zapłacić za kredyt jak najmniej.

W naszych wyliczeniach pod lupę bierzemy kredyt o parametrach:
Kwota kredytu: 5000zł
Oprocentowanie 18,99%
Manipulujemy zaś czasem kredytowania.

Zatem w założeniach przyjęliśmy kwotę kredytu oraz oprocentowanie jako niezmienne, czyli niezależne od nas, zatem zobaczymy co się stanie, gdy będziemy manipulować okresem na jaki bierzemy kredyt.

Skorzystamy z ogólnodostępnego kalkulatora kredytowego, jaki możemy znaleźć na stronie portalu money.pl:

Plan kredytowy dla 10 lat
Na początek dajemy okres kredytowania -10lat
Odsetki wyjdą około 6196,42zł.
Rata miesięczna 93,30zł




Plan kredytowy dla 5 lat
Teraz w nowym oknie zmieniamy okres kredytowania na 5lat
Odsetki wyjdą około 2780,51zł.
Rata miesięczna 129,68zł



Dla okresu 5 lat kredyt kosztuje nas znacznie mniej, ale co jest jeszcze ciekawe:
Dopłacamy tylko 36,38zł miesięcznie i czas spłacania kredytu spada nam o połowę!

Plan kredytowy dla 2,5 roku
Idąc dalej tym tropem dla 2,5 rocznego okresu
Odsetki wyniosą już tylko około 1319,17zł.
Rata miesięczna wzrośnie do 210,64zł



      Dopłacając 80,96zł miesięcznie do kredytu 5 letniego i skracamy okres kredytu o połowę i dodatkowo zyskujemy 1461,34zł.

Oczywiście nie jest to zysk w 100%, ponieważ kwotę po prostu bierzemy na krótszy okres, jednak tak czy inaczej skracamy okres dwukrotnie a płacimy znacznie mniej niż dwukrotnie.
Powinno być 129,68*2=259,36 a jest 210,64, czyli różnica wynosi 48,72zł. Tyle około zyskujemy miesięcznie przez ten krótszy okres, czyli przez 2,5 roku. Taki jest zysk ze skrócenia kredytu z 5lat na 2,5.

Zestawiając teraz 10lat kredytu i 2,5roku zobaczymy ile zyskujemy:
6196,42 - 1319,17 = 4877,25zł
Różnica w racie wynosi 210,64 - 93,30 = 117,34zł czyli trochę ponad dwa razy tyle. Trzeba jednak zauważyć, że skracamy czterokrotnie czas płacenia tych 93,30zł!

Liczymy teraz ile miesięcznie zyskujemy płacąc 117,34zł więcej:
Czyli 93,30*4= 373,20 a jest 210,64zł, czyli zyskujemy około miesięcznie 162,56zł przez okres 2,5roku, gdy czterokrotnie zmniejszymy okres kredytowania!

Uwagi:

1. Oczywiście można tak zrobić, gdy stać nas na to, czyli gdy nie będzie się to wiązało z utratą naszej płynności, czyli nie powinniśmy doprowadzać do tego, że nie będziemy w stanie płacić w tym czasie rachunków za prąd, gaz, mieszkanie czy też będzie nam brakowało na życie.
   
   
2. Warto też sprawdzić według jakiego algorytmu liczy bank odsetki, czyli zażądać wydruków planu spłaty kredytu dla lat np. 2,5roku, 5lat i 10 lat wraz z obliczeniami odsetek, czyli kosztu kredytu. Warto też uwzględnić w wyliczeniach ubezpieczenie oraz prowizję banku za udzielenie kredytu.

lokaty | konta oszczędnościowe | kredyty hipoteczne | kredyty gotówkowe |
lokaty strukturyzowane | lokaty bankowe