test
     Gdy bierzemy co¶ na raty to choæby by³y one 0% i tak najprawdopodobniej zostaniemy obci±¿eni sta³± kwot± ubezpieczenia oko³o 1% warto¶ci towaru miesiêcznie. Niby niewiele a jednak kwota ta w miarê sp³acania kredytu stanowi coraz wiêkszy procent kwoty pozosta³ej do sp³acenia. Jak temu zaradziæ?
     Czy ju¿ wyczuwacie do czego zmierzam? Strategia zarz±dzania ratami jest nieco inna ni¿ w przypadku kredytów, gdzie kosztem s± odsetki. Tu natomiast kosztem jest sta³a kwota - oprocentowanie.
Przybli¿ona (proszê zawsze korzystaæ z tabelki dostarczonej przez sklep, bo mo¿e siê ona znacznie ró¿niæ!) przyk³adowa tabelka z ratami dla kwoty 1700z³:
Ilo¶æ rat | kwota sp³acana co miesi±c | ubezpieczenie | comiesiêczna sp³ata | ca³kowity koszt rat |
10 rat | 170z³ (1700/10) | 14 | 184 | 140z³ |
20 rat | 85z³ (1700/20) | 14 | 99 | 280z³ |
30 rat | 56,67 (1700/30) | 17 | 73,67 | 510z³ |
Jakie wnioski mo¿na wyci±gn±æ z tabelki?
     Zauwa¿my, ¿e co miesi±c sp³acamy 85z³, czyli po 10 miesi±cach sp³acimy 850z³, czyli po³owê sprzêtu. Kwota 14z³ jednak dalej jest sta³a! Nawet gdy zostanie nam do sp³acenia ostatnia rata, czyli 85z³ dalej kwota ubezpieczenia bêdzie wynosiæ 14z³.
Je¶li kwotê ubezpieczenia odniesiemy do po¿yczonego kapita³u to dla 1700z³ 14z³ odsetek bêdzie stanowiæ z proporcji:
1700 - 100%
14 - x%
Czyli x= 100%* 14 /1700 = ok. 0,82%.
Przy ostatniej racie wyniesie jednak ju¿:
85 - 100%
14 - x%
Czyli x=100% * 14/85 = ok. 16,47% !!!!!
Zatem przy koñcowej fazie ubezpieczenie mo¿e stanowiæ nawet a¿ ok. 16,47% kwoty, któr± p³acimy!
Nasuwaj± siê zatem wnioski. Na pocz±tku warto wzi±æ co¶ na raty, jednak po pewnym czasie staje siê to mocno nieop³acalne, gdy¿ kwota za ubezpieczenie zaczyna stanowiæ ogromn± czê¶æ kapita³u, który pozosta³ do sp³acenia!
Co zatem zrobiæ? Gdy nie mamy gotówki, by kupiæ bez rat, warto wzi±æ sprzêt na wiêksz± ilo¶æ rat np. do 20 a nastêpnie je¶li ubezpieczenie jest sta³e to po np. roku sp³aciæ ca³o¶æ i zakoñczyæ sp³acanie rat!
Bo w pierwszch 10 ratach, gdy po¿yczona ilo¶æ pieniêdzy to 1700z³ p³acimy 140z³, natomiast w kolejnych 10 ratach dalej p³acimy 14z³ choæ zosta³o po¿yczonych pieniêdzy 850z³, czyli za po³owê kwoty te¿ p³acimy 14z³ miesiêcznie czyli 140z³.
Oczywiscie wa¿na rzecz, ¿e musimy mieæ pewno¶æ, ¿e gdy sp³acimy raty rok wcze¶niej ubezpieczenie bêdzie nam wrócone! Trzeba koniecznie to uwzglêdniæ przy zakupie.Â