Zakup mieszkania - kredyt hipoteczny
  Gdy nie posiadamy ca³ej kwoty, by zap³aciæ za nieruchomo¶æ najczê¶ciej bêdziemy podpierali siê kredytem hipotecznym, mieszkaniowym. Warto zatem zanim kupimy tak± nieruchomo¶æ wyliczyæ ile bêdziemy potrzebowali kredytu a ile mamy w³asnego wk³adu.    Gdy ustalamy kwotê kredytu musimy pamiêtaæ i uwzglêdniæ wszystkie koszty przedsiêwziêcia oprócz przyk³adowej kwoty 200tys. musimy doliczyæ
- op³aty od czynno¶ci cywilno-prawnych ok. 2%, op³ata za sporz±dzenie aktu notarialnego, oraz koszty ustanowienia hipoteki.(Tu wa¿na informacja, je¶li kredytodawca, czyli najczê¶ciej bank pozwoli to warto przemy¶leæ, czy nie ustanowiæ hipoteki samemu - nie jest to du¿o pracy a je¶li zlecimy to notariuszowi koszt mo¿e siêgn±æ nawet parêset z³otych - znany mi przypadek to ok. 800z³. - ciê¿ko tyle zarobiæ za kilka godzin pracy... Oczywi¶cie ta kwota mo¿e ró¿niæ siê w zale¿no¶ci od notariusza, ale zawsze warto zapytaæ...).
- je¶li za³atwiamy sprawê przez biuro po¶rednictwa nieruchomo¶ci to kwota prowizji wyniesie ok. 2%-3% warto¶ci nieruchomo¶ci niekiedy plus vat. Ca³o¶ciowo wyjdzie to ok. 5% warto¶ci nieruchomo¶ci plus ewentualny vat. Tak wiêc z 200tys. robi siê nam oko³o nieco ponad 210tys.
- Warto te¿ zobaczyæ czy nie trzeba dokonaæ remontu w kupowanym mieszkaniu, by nie zablokowaæ siê finansowo po zakupie. Bo oczywiste jest je¶li teraz dojd± nam koszty to ciê¿ko bêdzie od³o¿yæ w krótkim czasie du¿± gotówkê a przecie¿ mieszkanie, je¶li nadaje siê do remontu za co¶ trzeba wykoñczyæ. Je¶li nie uwzglêdnimy kosztów remontu bior±c kredyt mo¿emy stan±æ po zakupie nad problemem z totalnym brakiem kasy na jego wyremontowanie. Niestety gdy p³acimy czynsz oraz kredyt to o ile bardzo du¿o nie zarabiamy to ciê¿ko jest szybko od³o¿yæ grubsz± gotówkê. Sytuacja ta mo¿e nas zmusiæ do wziêcia szybkiego kredytu gotówkowego... No ale... jest jedno ale, ten kredyt najczê¶ciej jest oprocentowany kilka razy wiêcej ni¿ hipoteczny. Ca³y szkopu³ jest te¿ w tym, ¿e jest on dodatkowo krótkoterminowy, przyk³adowo we¼miemy pó¼niej kredyt gotówkowy na kwotê 10tys. to nie do¶æ, ¿e zamiast kredytu o oprocentowaniu powiedzmy 5-7% bierzemy kredyt z oprocentowaniem ok. 18%, czyli po nieco ponad piêciu latach oddajemy drugie tyle, to jeszcze rata miesiêczna jest bardzo wysoka, bo termin takiego kredytu jest do¶æ krótki, np. 2 czy 5 lat. Przy 10 tysi±cach rata takiego kredytu przy równych ratach bêdzie grubo wy¿sza ni¿ 400z³, co mo¿e spowodowaæ spory problem, gdy d¼wigaæ bêdziemy oprócz kredytu hipotecznego, op³at za mieszkanie dodatkowo sp³atê kredytu gotówkowego. W przypadku kredytu hipotecznego wzrost o 10tys. nieznacznie zwiêkszy nam koszt kredytu.
Warto te¿ zauwa¿yæ, ¿e w bankach najczê¶ciej mo¿emy sp³aciæ wcze¶niej kredyt (oczywi¶cie trzeba dopytaæ na jakich warunkach) i je¶li nam zostanie gotówki, to mo¿emy kredyt hipoteczny czê¶ciowo sp³aciæ po remoncie mieszkania. Gdy jednak braknie nam gotówki w czasie remontu, to zaczyna siê spory problem, bo trzeba na szybko co¶ za³atwiaæ, np. debet na koncie, lub szybki kredyt gotówkowy niekoniecznie tani...
Mo¿emy te¿ zwiêkszyæ zad³u¿enie hipoteczne mieszkania, ale to nie jest ju¿ takie proste, bo znów trzeba czêsto przechodziæ procedurê tak± jak przy przyznawaniu kredytu, czyli przedstawiæ zarobki, za¶wiadczenia, wprowadzaæ nowe aneksy przy ksiêgach wieczystych - du¿o problemów - a tego raczej chcemy unikaæ.
    Kupuj±c na kredyt pewnie bêdziemy chcieli zablokowaæ nieruchomo¶æ dla siebie i najczê¶ciej spiszemy umowê przedwstêpn±, która jest i tak konieczna, gdy bierzemy kredyt hipoteczny, bo dopiero po jej spisaniu mo¿emy z regu³y spisywaæ umowê kredytow± z bankiem. W umowie przedwstêpnej zobowi±zujemy siê na zakup danej nieruchomo¶ci daj±c okre¶lony zadatek.
Warto uj±æ w niej taki zapis, ¿e gdyby¶my nie dostali kredytu to sprzedaj±cy jest zobowi±zany dany zadatek oddaæ. Bo inaczej mo¿e mieæ problem, gdyby¶my rzeczywi¶cie takiego kredytu nie otrzymali a przecie¿ niekoniecznie musi to byæ z naszej winy. Umowa powinna wi±zaæ obie strony, czyli gdyby siê sprzedaj±cy chcia³ wycofaæ, to musi oddaæ nam dwa razy tyle co nasz zadatek (razem podwojon± warto¶æ zadatku jak± otrzyma³). My natomiast gdyby¶my zrezygnowali tracimy nasz zadatek.
Oczywi¶cie przy ma³ych kwotach spisujemy tak± umowê u¿ywaj±c standardowych umów cywilno-prawnych. Umowê tak± warto spisaæ przy ¶wiadkach, którzy potwierdz± ca³e zaj¶cie swoimi podpisami i danymi z dowodu osobistego. Je¶li jednak kwoty s± du¿e mo¿emy u¿yæ umowy notarialnej, jednak jej wad± jest du¿y koszt oko³o 900z³. Niemniej jednak du¿o ³atwiej jest wyegzekwowaæ umowê notarialn± ni¿ zwyk³± cywilno prawn±. Gdy¿ taka umowa spisana jest w obecno¶ci osoby reprezentuj±cej urz±d pañstwowy - osobê zaufania publicznego. Umowê zwyk³± jest ciê¿ej wyegzekwowaæ, gdy¿ kto¶ mo¿e nam zarzucaæ np. ¿e podpisa³ j± pod przymusem, lub innymi okoliczno¶ciami spornymi. W akcie notarialnym nie ma takich problemów. Notariusz potwierdza, ¿e takie zdarzenie mia³o miejsce i ¿e to¿samo¶æ osób sprawdzi³ na podstawie dowodów osobistych.
  Warto te¿ ¶ledziæ ca³y czas rynek i strony internetowe zwi±zane z zakupem nieruchomo¶ci, gdy¿ wiedza w dzisiejszych czasach jest bardzo wa¿nym elementem wielu dzia³añ a jej brak mo¿e nas sporo kosztowaæ. Zdajê sobie te¿ sprawê, ¿e to co tu napisa³em jest tylko wstêpem do ca³ego tematu i warto ten temat rozwin±æ poprzez czytanie w specjalizuj±cych siê tylko w tym stronach.